Fondo pensione casalinghe Inps: come funziona, calcolo, quanto si prende

Le casalinghe o i casalinghi possono andare in pensione grazie al Fondo pensione casalinghe, se raggiungono i requisiti minimi previsti dalla normativa, ovvero dal 57° anno di età, a patto che siano stati versati almeno 5 anni di contributi.

Il Fondo pensione casalinghe, gestito dall’INPS mediante un portale ad hoc, offre un’opzione di previdenza facoltativa per coloro che si dedicano ai lavori di cura domestica, consentendo loro di versare contributi al fine di garantirsi una pensione.

In questa guida vi spieghiamo come funziona il Fondo pensione casalinghe, a chi si rivolge, come fare domanda per iscriversi, quanto costa, quando si può andare in pensione e se conviene.

COS’È IL FONDO PENSIONE CASALINGHE INPS

Il Fondo pensione casalinghe è un fondo di previdenza, istituito dalla Legge 3 dicembre 1999, n. 493. Si tratta di un Fondo gestito dall’INPS e dedicato alle persone che svolgono lavori di cura non retribuiti derivanti da responsabilità familiari.

Tale Fondo è stato istituito con l’obiettivo di fornire un’opportunità per la costruzione di una posizione previdenziale a coloro che svolgono il lavoro di casalingo, consentendo loro di accedere a una pensione quando soddisfano i requisiti stabiliti.

È facoltativo e opera all’interno del sistema di assicurazione generale obbligatoria. Gli individui possono scegliere di iscriversi volontariamente e è in funzione dal 1° gennaio 1997. Sia uomini che donne possono aderire a condizione che si impegnino in attività di cura familiare e domestica.

Una volta spiegati i principi di base, scopriamo adesso come funziona.

COME FUNZIONA IL FONDO PENSIONE CASALINGHE

L’adesione al Fondo pensione casalinghe è volontaria. Ovvero, le persone che svolgono attività di casalingo, sia donne che uomini, hanno la possibilità di iscriversi volontariamente e iniziare a versare contributi al fine di garantirsi una futura pensione. I contributi versati vengono registrati in un conto assicurativo completamente separato e indipendente dalla previdenza sociale obbligatoria o da qualsiasi altro regime previdenziale sostitutivo, esonerativo o esclusivo.

Questo fondo si differenzia anche da altri fondi pensione obbligatori privatizzati in quanto i contributi versati nel Fondo Casalinghe non possono essere aggregati o utilizzati in congiunzione con quelli accumulati in forme pensionistiche obbligatorie.

In altre parole, non possono essere impiegati per aumentare l’importo della pensione o per anticiparne il conseguimento.

Infine, bisogna specificare che per poter usufruire del fondo pensioni casalinghe INPS è obbligatorio iscriversi all’INAIL. Per maggiori dettagli sull’assicurazione obbligatoria contro gli infortuni domestici si rimanda all’approfondimento specifico.

QUANTO SI PRENDE DI PENSIONE CON IL FONDO CASALINGHE

La pensione casalinghe o casalinghi si calcola con il sistema contributivo, ovvero è proporzionata ai contributi effettivamente versati. Le regole sono quasi del tutto analoghe a quanto stabilito dalla “riforma Dini” per le gestioni obbligatorie. Il calcolo funziona secondo gli step seguenti:

• il versamento contributivo annuo effettuato detto “montante contributivo” (ovvero il 98% dell’importo versato, considerando il 2% per la gestione del Fondo), va rivalutato annualmente per il tasso di capitalizzazione. Tale tasso è la media quinquennale del prodotto interno lordo al pari delle gestioni previdenziali obbligatorie;

• il risultato finale viene moltiplicato per un coefficiente di trasformazione determinato per età, secondo la tabella del Decreto ministeriale 1° giugno 2020.

• l’importo mensile della pensione si ottiene dividendo l’importo annuo risultante da questa operazione per il numero delle mensilità, ovvero 12.

Si ribadisce che i contributi minimi da versare al mese devono comunque non essere inferiori a 25,82 euro e, pertanto, per vedersi riconosciuto un anno di contributi la cifra minima da versare è 309,84 euro all’anno.

Chi ne versa in misura inferiore non riceverà la pensione tutti i mesi, ma solo per la parte coperta da contribuzione. Vediamo, secondo i criteri del Decreto ministeriale 1° giugno 2020, alcuni esempi di calcolo per questo tipo di pensione.

ESEMPI DI CALCOLO

Esempio 1: immaginiamo che una casalinga abbia versato 380 euro all’anno per 10 anni. La signora si troverebbe, a 65 anni, con una pensione intorno ai 201 euro l’anno. Questo perché:

• il “montante contributivo”, ossia la somma dei contributi versati, ammonta a 3.800 euro (380 euro x 10), a cui si aggiunge la piccola rivalutazione effettuata in questi 10 anni. Ipotizziamo quindi che in tutto si raggiungano i 3.850 euro totali;
  

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• a questi 3.850 euro va applicato il coefficiente di trasformazione associato all’età che leggendo la tabella sopraindicata, per la casalinga in questione che ha 65 anni, è del 5,220%;
  

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• ecco, quindi, che il 5,220% x 3.850 dà come risultato 200,97 euro all’anno, ossia circa 16 euro al mese a titolo di assegno pensionistico.

Esempio 2: ipotizziamo che una casalinga abbia versato 50 euro al mese (600 euro all’anno) per 20 anni e decida di andare in pensione a 67 anni. Riceverà di pensione mensile circa 670 euro all’anno, ovvero circa 56 euro al mese. Andiamo a vedere i passaggi:

• il montante contributivo in questo caso ammonta a 12.000 euro (600×20) a cui va aggiunta la rivalutazione intervenuta nel corso dei 20 anni e immaginiamo che si arrivi a 12.020 euro complessivi;

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  ai 12.020 euro di montante va applicato il coefficiente di trasformazione relativo ai 67 anni che da tabella risulta pari a 5,575%;

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• applicando tale coefficiente (5,575% x 12.020) risulta un importo di 670,115 euro all’anno che, diviso per 12 mensilità, dà circa 56 euro al mese a titolo di pensione.

A CHI SI RIVOLGE

Possono iscriversi al Fondo pensione casalinghe le persone di entrambi i sessi con età compresa fra i 16 e i 65 anni, come previsto dalle norme sull’avviamento al lavoro.

Le pensioni che provengono da tale fondo sono rivolte, infatti, sia a uomini che a donne, aderenti al Fondo che svolgono lavori di cura non retribuiti derivanti da responsabilità familiari.

COSA DEVE FARE UNA CASALINGA PER AVERE LA PENSIONE

L’iscrizione al Fondo pensione casalinghe è subordinata al rispetto di alcune condizioni particolari oltre all’età compresa tra i 16 e i 65 anni. Il richiedente per iscriversi al Fondo è necessario che:

• non presti attività lavorativa dipendente o autonoma per la quale sussista l’obbligo di iscrizione ad altro ente o cassa previdenziale. Ma attenzione, l’iscrizione al Fondo è compatibile con lo svolgimento di un’attività lavorativa ad orario ridotto, cioè con il part-time, anche se prestata con carattere di continuità, tale da determinare la contrazione del corrispondente periodo assicurativo ai fini della determinazione del diritto alla pensione nel regime generale obbligatorio.

• non sia titolare di pensione diretta. Possono iscriversi, pertanto, i titolari di pensione ai superstiti. A stabilirlo è la Circolare INPS 20 dicembre 2001, n. 223.

Attenzione, ai fini della misura, una persona non presta un’attività lavorativa dipendente in senso stretto quando, seppure dipendente, applicando alla retribuzione annua pensionabile i minimali retributivi, risultino accreditabili un numero di settimane inferiori a quelle effettivamente lavorate.

COME OTTENERE IL BONUS CASALINGHE

Non esistono costi per associarsi all’iscrizione al Fondo pensione casalinghe, e non vi è alcun obbligo di effettuare versamenti mensili regolari. Tuttavia, una volta effettuata l’iscrizione, diventa necessario versare con i contributi se si desidera garantirsi una pensione in futuro.

I versamenti possono essere effettuati in qualsiasi momento dell’anno e in qualsiasi importo. Tuttavia, affinché venga accreditato un mese di contribuzione, è richiesto un importo minimo di 25,82 euro. Per ottenere l’accredito di un anno di contributi, la somma minima da versare è di 309,84 euro (cioè 25,82 euro al mese per 12 mesi).

Per calcolare l’importo e il numero di mesi di contribuzione che verranno accreditati dall’INPS ogni anno, è sufficiente dividere l’importo totale versato nell’anno di riferimento per 25,82 euro. Ad esempio, se si versano 110 euro in un anno, si otterrà l’accredito per quattro mesi.

COME PAGARE I CONTRIBUTI

Dal portale dei pagamenti dell’INPS per il Fondo pensioni casalinghe, è possibile:

• compilare e stampare gli avvisi di pagamento PagoPA;

• effettuare il pagamento dei contributi online utilizzando paga online PagoPA;

• visualizzare e stampare le ricevute dei pagamenti effettuati tramite PagoPA.

Con la Risoluzione n. 54/E del 22 settembre 2023, l’Agenzia delle Entrate, accogliendo la richiesta pervenuta dall’INPS, ha disposto la soppressione di due causali contributo da F24, utilizzati per versare contributi ed oneri accessori dopo la scadenza ordinaria, a seguito di regolarizzazione spontanea o diffida da parte dell’INPS. Nel dettaglio, si tratta delle causali:

• “PCAS”, utile per i “Versamenti al fondo pensioni casalinghe”;

• “PSCO”, necessaria per i “Versamenti al fondo pensioni casalinghe – aziende convenzionate”.

QUANDO SI VA IN PENSIONE CON IL FONDO CASALINGHE

Il Fondo casalinghe eroga ai propri iscritti due tipologie di trattamenti pensionistici che prevedono tempistiche diverse:

• la pensione di inabilità che viene concessa con almeno 5 anni di contributi, a condizione che sia intervenuta l’assoluta e permanente impossibilità a svolgere qualsiasi attività lavorativa;

• la pensione di vecchiaia, che spetta a partire dal 57° anno di età, a condizione che siano stati versati almeno cinque anni (pari a 60 mesi) di contributi e che l’importo maturato della pensione risulti almeno pari all’ammontare dell’Assegno sociale maggiorato del 20% (considerato che l’assegno sociale è pari a 503,27 euro, l’importo deve essere superiore a  603,92 euro).

A prescinde dall’importo invece la pensione viene erogata al compimento del 65° anno di età.

IL FONDO PENSIONE CASALINGHE CONVIENE?

Per capire se la pensione delle casalinghe sia o meno conveniente bisogna precisare innanzitutto che l’importo riconosciuto, trattandosi della somma dei “contributi puri”, non è mai:

• integrabile al trattamento minimo, con il meccanismo che vi spieghiamo in questo focus;

• soggetto alla perequazione automatica prevista in materia di pensioni, (meccanismo che vi spieghiamo in questo articolo). La pensione erogata dal Fondo, pertanto, non aumenta nel tempo per effetto dell’inflazione.

La pensione per le casalinghe dà diritto a una buona pensione solo se si versano cifre abbastanza cospicue ogni mese per almeno una ventina o trentina d’anni.

È l’ipotesi di un versamento mensile costante di 300 euro (3.600 euro all’anno per 30 anni) che, compiuti per esempio 57 anni, metterebbe insieme un montante contributivo di 108.000 euro per una pensione di circa 378 euro al mese. Versando, invece, 50 euro al mese per 30 anni, si avrà diritto solo a una pensione di circa 63 euro mensili.

Infine, vi sono altri aspetti da considerare:

• con il fondo casalinghe non è possibile la ricongiunzione, ossia la riunione dei contributi versati in diverse gestioni e non è possibile ottenere il rimborso dei contributi versati prima della scadenza prevista. L’unico modo di recuperare i contributi accantonati è il conseguimento della pensione (anche per un ammontare minimo mensile);

• non è prevista la reversibilità della pensione per casalinghe ai superstiti. Pertanto, una volta che il titolare viene a mancare il diritto non viene trasferito ai famigliari superstiti, coniuge, figli e sorelle.

COME ISCRIVERSI AL FONDO PENSIONE CASALINGHE INPS

La richiesta di iscrizione al Fondo pensione casalinghe deve essere presentata online all’INPS attraverso il servizio il cui rilascio è stato annunciato dall’INPS con il Messaggio n° 2378 del 11-06-2022. L’applicativo è denominato “Fondo casalinghe e casalinghi” ed è Presente nell’area riservata del sito INPS accessibile da questa pagina al percorso “Pensione e Previdenza” > “Iscrizione Fondo Casalinghe e Casalinghi”. Bisogna autenticarsi mediante SPID, CIE o CNS.

Al termine dall’operazione guidata per l’istanza, sarà possibile stampare la ricevuta. In caso negativo, la reiezione verrà comunicata con lettera raccomandata.

La procedura è utilizzabile anche dai Patronati. In alternativa ci si può rivolgere al Contact center al numero 803 164 (gratuito da rete fissa) oppure 06 164 164 da rete mobile.

QUANTO PRENDE UNA CASALINGA SENZA CONTRIBUTI DI PENSIONE

In Italia, una casalinga che non ha versato contributi previdenziali non ha diritto a una pensione di vecchiaia basata sul sistema contributivo, che si calcola – appunto – in base ai contributi versati durante la carriera lavorativa. Tuttavia, esistono alcune opzioni di sostegno economico per chi non ha contribuito al sistema pensionistico, ovvero:

• Assegno sociale: È una prestazione economica erogata dall’INPS a chi ha compiuto i 67 anni di età (dal 2024) e non ha una pensione o un reddito sufficienti. L’assegno sociale è una forma di supporto economico che non dipende dai contributi, ma dal reddito del nucleo familiare. L’importo è variabile in base alla situazione reddituale del richiedente e del suo nucleo familiare. Per il 2024, l’importo massimo mensile è di circa 460-500 euro per una persona sola, ma diminuisce se il reddito del nucleo familiare è elevato;

• pensione di invalidità civile: Se una casalinga è invalida e ha una disabilità riconosciuta, potrebbe avere diritto alla pensione di invalidità civile. Questo tipo di pensione è indipendente dai contributi, ma dipende dal grado di invalidità e dal reddito familiare;

• Integrazione al minimo per le pensioni minime: Se una casalinga ha una pensione di importo basso (ad esempio una pensione di reversibilità) e il reddito è inferiore a una certa soglia, potrebbe essere riconosciuta un’integrazione al minimo, che porta l’importo della pensione al livello minimo stabilito annualmente.

Quindi, una casalinga senza contributi di pensione può ricevere un supporto economico tramite l’assegno sociale, ma l’importo dipenderà dalla sua situazione reddituale e familiare. Per approfondire nel dettaglio tutte le opzioni disponibili, in questi casi, vi consigliamo la lettura della nostra guida sulla pensione di vecchiaia per donne senza contributi e quella su come andare in pensione senza contributi.

RIFERIMENTI NORMATIVI E DI PRASSI

• Legge 3 dicembre 1999, n. 493 (Pdf 79,2 kB);
• Circolare INPS 20 dicembre 2001, n. 223 (Pdf 719 Kb);
• Messaggio n° 2378 del 11-06-2022 (Pdf 86 Kb).
• Risoluzione n. 54/E del 22 settembre 2023 (Pdf 683 Kb).

ALTRI APPROFONDIMENTI E AGGIORNAMENTI

Vi invitiamo a leggere il nostro articolo sulle pensioni minime e tutte le novità in arrivo per le pensioni nel 2025.

Vi consigliamo anche di leggere come funziona la pensione di vecchiaia per le donne senza contributi. A vostra disposizione infine la nostra guida che riassume le novità relative a Ape sociale donna.

Per conoscere le agevolazioni e aiuti disponibili per le casalinghe, vi consigliamo di leggere questo articolo.

Se volete conoscere i bonus e gli aiuti per famiglie e lavoratori potete visitare la nostra sezione dedicata agli aiuti alle persone, mentre in questa pagina trovate le novità sulle pensioni.

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